四部門聯(lián)合發(fā)布關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見

為依法懲治非法放貸犯罪活動(dòng)，切實(shí)維護(hù)國家金融市場秩序與社會(huì)和諧穩(wěn)定，有效防范因非法放貸誘發(fā)涉黑涉惡以及其他違法犯罪活動(dòng)至關重要，保護(hù)公民、法人和其他組織合法權(quán)益，根據(jù)刑法、刑事訴訟法及有關(guān)司法解釋推廣開來、規(guī)范性文件的規(guī)定空白區，現(xiàn)對辦理非法放貸刑事案件若干問題提出如下意見：
　　一、違反國家規(guī)定密度增加，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)應用優勢，或者超越經(jīng)營范圍，以營利為目的是目前主流，經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對象發(fā)放貸款分享，擾亂金融市場秩序現場，情節(jié)嚴(yán)重的便利性，依照刑法第二百二十五條第（四）項(xiàng)的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰高質量。
　　前款規(guī)定中的“經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對象發(fā)放貸款”信息化，是指2年內(nèi)向不特定多人（包括單位和個(gè)人）以借款或其他名義出借資金10次以上。
　　貸款到期后延長還款期限的可靠，發(fā)放貸款次數(shù)按照1次計(jì)算。
　　二、以超過36%的實(shí)際年利率實(shí)施符合本意見第一條規(guī)定的非法放貸行為我有所應，具有下列情形之一的深刻認識，屬于刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”，但單次非法放貸行為實(shí)際年利率未超過36%的管理，定罪量刑時(shí)不得計(jì)入：
　⌒滦蛢δ�。ㄒ唬﹤�(gè)人非法放貸數(shù)額累計(jì)在200萬元以上的，單位非法放貸數(shù)額累計(jì)在1000萬元以上的應用提升；
　〔煌枨�。ǘ﹤�(gè)人違法所得數(shù)額累計(jì)在80萬元以上的，單位違法所得數(shù)額累計(jì)在400萬元以上的新品技；
　“l展空間。ㄈ﹤�(gè)人非法放貸對象累計(jì)在50人以上的，單位非法放貸對象累計(jì)在150人以上的保持穩定；
　【痛讼崎_。ㄋ模┰斐山杩钊嘶蛘咂浣H屬自殺能力、死亡或者精神失常等嚴(yán)重后果的。
　　具有下列情形之一的向好態勢，屬于刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”：
　∠鄬啽�。ㄒ唬﹤�(gè)人非法放貸數(shù)額累計(jì)在1000萬元以上的，單位非法放貸數(shù)額累計(jì)在5000萬元以上的更默契了；
　√匦�。ǘ﹤�(gè)人違法所得數(shù)額累計(jì)在400萬元以上的，單位違法所得數(shù)額累計(jì)在2000萬元以上的流程；
　」矂撦x煌。ㄈ﹤�(gè)人非法放貸對象累計(jì)在250人以上的，單位非法放貸對象累計(jì)在750人以上的等特點；
　∈褂�。ㄋ模┰斐啥嗝杩钊嘶蛘咂浣H屬自殺、死亡或者精神失常等特別嚴(yán)重后果的不合理波動。
　　三建言直達、非法放貸數(shù)額、違法所得數(shù)額助力各業、非法放貸對象數(shù)量接近本意見第二條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”“情節(jié)特別嚴(yán)重”的數(shù)額大部分、數(shù)量起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，并具有下列情形之一的將進一步，可以分別認(rèn)定為“情節(jié)嚴(yán)重”“情節(jié)特別嚴(yán)重”：
　「訄詮�。ㄒ唬�2年內(nèi)因?qū)嵤┓欠ǚ刨J行為受過行政處罰2次以上的；
　嶋H需求。ǘ┮猿^72%的實(shí)際年利率實(shí)施非法放貸行為10次以上的配套設備。
　　前款規(guī)定中的“接近”，一般應(yīng)當(dāng)掌握在相應(yīng)數(shù)額性能、數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)的80%以上建議。
　　四、僅向親友設計、單位內(nèi)部人員等特定對象出借資金，不得適用本意見第一條的規(guī)定定罪處罰。但具有下列情形之一的敢於監督，定罪量刑時(shí)應(yīng)當(dāng)與向不特定對象非法放貸的行為一并處理：
　ν忾_放。ㄒ唬┩ㄟ^親友、單位內(nèi)部人員等特定對象向不特定對象發(fā)放貸款的組建；
　∮玫氖嫘�。ǘ┮园l(fā)放貸款為目的，將社會(huì)人員吸收為單位內(nèi)部人員高端化，并向其發(fā)放貸款的全面展示；
　∽藙�。ㄈ┫蛏鐣�(huì)公開宣傳，同時(shí)向不特定多人和親友服務、單位內(nèi)部人員等特定對象發(fā)放貸款的重要平臺。
　　五、非法放貸數(shù)額應(yīng)當(dāng)以實(shí)際出借給借款人的本金金額認(rèn)定選擇適用。非法放貸行為人以介紹費(fèi)生動、咨詢費(fèi)、管理費(fèi)核心技術、逾期利息綠色化、違約金等名義和以從本金中預(yù)先扣除等方式收取利息的，相關(guān)數(shù)額在計(jì)算實(shí)際年利率時(shí)均應(yīng)計(jì)入創新能力。
　　非法放貸行為人實(shí)際收取的除本金之外的全部財(cái)物至關重要，均應(yīng)計(jì)入違法所得。
　　非法放貸行為未經(jīng)處理的發展，非法放貸次數(shù)和數(shù)額改進措施、違法所得數(shù)額、非法放貸對象數(shù)量等應(yīng)當(dāng)累計(jì)計(jì)算效果。
　　六發展的關鍵、為從事非法放貸活動(dòng)，實(shí)施擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)溝通機製、套取金融機(jī)構(gòu)資金高利轉(zhuǎn)貸無障礙、騙取貸款體系、非法吸收公眾存款等行為宣講活動，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)擇一重罪處罰註入新的動力。
　　為強(qiáng)行索要因非法放貸而產(chǎn)生的債務(wù)快速融入，實(shí)施故意殺人、故意傷害工藝技術、非法拘禁發揮作用、故意毀壞財(cái)物、尋釁滋事等行為系統，構(gòu)成犯罪的十分落實，應(yīng)當(dāng)數(shù)罪并罰。
　　糾集進一步、指使宣講手段、雇傭他人采用滋擾、糾纏發行速度、哄鬧極致用戶體驗、聚眾造勢等手段強(qiáng)行索要債務(wù)強大的功能，尚不單獨(dú)構(gòu)成犯罪，但實(shí)施非法放貸行為已構(gòu)成非法經(jīng)營罪的充分發揮，應(yīng)當(dāng)按照非法經(jīng)營罪的規(guī)定酌情從重處罰與時俱進。
　　以上規(guī)定的情形，刑法解決方案、司法解釋另有規(guī)定的除外更優質。
　　七、有組織地非法放貸初步建立，同時(shí)又有其他違法犯罪活動(dòng)方案，符合黑社會(huì)性質(zhì)組織或者惡勢力、惡勢力犯罪集團(tuán)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的同時，應(yīng)當(dāng)分別按照黑社會(huì)性質(zhì)組織或者惡勢力實施體系、惡勢力犯罪集團(tuán)偵查、起訴幅度、審判技術創新。
　　黑惡勢力非法放貸的，據(jù)以認(rèn)定“情節(jié)嚴(yán)重”“情節(jié)特別嚴(yán)重”的非法放貸數(shù)額各有優勢、違法所得數(shù)額技術發展、非法放貸對象數(shù)量起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，可以分別按照本意見第二條規(guī)定中相應(yīng)數(shù)額資料、數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)的50%確定自動化；同時(shí)具有本意見第三條第一款規(guī)定情形的，可以分別按照相應(yīng)數(shù)額集成、數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)的40%確定規模最大。
　　八、本意見自2019年10月21日起施行。對于本意見施行前發(fā)生的非法放貸行為重要手段，依照最高人民法院《關(guān)于準(zhǔn)確理解和適用刑法中“國家規(guī)定”的有關(guān)問題的通知》（法發(fā)〔2011〕155號(hào)）的規(guī)定辦理。